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欧搏注册:银行消费贷大起底!

admin2020-06-0150


已往5年,险些所有全国性银行都抑制不住做大消费贷规模的感动,然而多数也躲不开规模膨胀后不良率走高的“责罚”。


本文由「轻金融」出品  作者:尚志科   若是复盘最近5年的各家银行的消费贷数据,可以发现一个显著的纪律:   险些所有全国性银行都抑制不住做大消费贷规模的感动,然而多数也躲不开规模膨胀后不良率高企的责罚,然后又进入规模压缩期。高利润率的消费贷,对银行的磨练也不小。   好比,某国有行2016年终消费贷规模仅有700多亿,2017年突然增加到1900多亿,然而2019年终规模已经降到1900亿以下,同时近两年其消费贷不良率也从0.7%上升到了1.39%。   具有类似消费贷生长特征的银行并不少见。多家全国性银行通过1~2年的集中式扩张,然后随后几年进入了平稳或缩短的阶段。这是由于消费贷的资产质量风险露出具有显著的滞后性。   同时,银行消费贷规模的天花板也较为显著,随着多数全国性银行的消费贷规模都进入1000亿元~3000亿元的区间,各家银行之间的规模差距转变趋小。 而在当前经济与消费都在缩短的大靠山下,银行消费贷不良率与不良贷款规模出现连续攀升的趋势,各家银行都迎来不小的挑战。  
一、谁更平稳,谁又在大幅扩张  
1、银行消费贷产物大同小异   首先说明下,本文所指消费贷,统计口径仅为银行年报中宣布的“个人消费贷款”,不包罗信用卡。主要是各家银行开展的全线上、纯信用的消费信贷,与信用卡具有差别的定位。  
从各银行消费贷产物的特点来看,额度最高多数在30万元(互联网贷款新规之后,各家银行都面临着调整),限期在1年~3年之间,从利率来看,股份行相对偏高,国有行更低,其他方面差异性并不大。   2、消费贷规模、占比:分化较大,

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